Почему стоит открыть счет в Дубае: преимущества и возможности

Наша компания, BSO Real Estate Management, поможет вам открыть расчетный счет в банках Дубая. Наши юристы полностью сопровождают процесс сбора, подготовки и подачи документов, а также помогают пройти все необходимые проверки.

Основные преимущества открытия счета в Дубае

Личный счет в Дубае позволяет владельцу получать оплату, рассчитываться с партнерами в любой валюте и по всему миру. Благодаря стабильной экономике и положительному имиджу ОАЭ, можно хранить и приумножать деньги без рисков утраты. Среди других преимуществ нужно отметить:

• высокий уровень конфиденциальности;
• свободное перемещение средств;
• возможность международных расчетов;
• отсутствие валютного контроля;
• стабильный курс дирхама к доллару;
• доступные тарифы на банковские операции;
• возможность интеграции в глобальную финансовую систему.

Банки ОАЭ известны своей надежностью и высоким уровнем безопасности. Они имеют высокие рейтинги международных агентств и работают с клиентами по всему миру. Все банки подключены к системе IBAN, которая упрощает международные переводы.

Типы банковских счетов в Дубае

В зависимости от статуса владельца (резидент или нерезидент) и поставленных целей в ОАЭ есть несколько видов счетов с разными условиями открытия и обслуживания, требованиями к клиенту. Типы банковских счетов в Дубае следующие:

• Личные счета (для резидентов и нерезидентов) – открыть личный банковский счет в Дубае резидентам проще чем нерезидентам. К первым относятся физлица, у которых есть гражданство ОАЭ или резидентская виза, а также юрлица – местные организации или компании свободных экономических зон. Они могут сделать это онлайн, через мобильные приложения. Нерезиденты сталкиваются с более строгими требованиями — минимальный депозит в $1 млн или открытие только сберегательных счетов. А также нерезидентам необходимо приходить в офис лично.
• Корпоративные счета (для местных и м/н компаний) – требования к открытию такого счета также различаются в зависимости от статуса бизнеса. Как и в ситуации с личным счетом, оформить корпоративный счет сложнее нерезидентам. При этом важно, чтобы соблюдались дополнительные требования, которые банки могут устанавливать самостоятельно. К примеру, некоторые учреждения выдвигают условия к оборотам по счету (за год не менее 100 млн долларов) или к наличию недвижимости в Эмиратах. Также придется пройти углубленную процедуру комплаенс. Легче открыть банковский счет компаниям-резидентам и free zone companies с регистрацией в свободных экономических зонах. Компании-резиденты и зарегистрированные в фризонах пользуются льготами, включая налоговые послабления и упрощенное открытие счетов. Нерезиденты должны предоставить расширенный пакет документов, включая бизнес-план, сведения о бенефициарах и рекомендательные письма.
• Электронные кошельки для нерезидентов – в ОАЭ активно развиваются и используются электронные средства платежей. Это такие системы как Apple Pay, Samsung Pay и местные решения, такие как Emirates NBD Pay. У последнего присутствует много возможностей, включая оплату счетов, покупок, перевод средств и т.д.

Как компания BSO может помочь

Компания BSO Real Estate Management упрощает процесс открытия банковских счетов в ОАЭ. Мы берем на себя:

1. Подбор банка в зависимости от ваших целей и статуса.
2. Подготовку документов, включая рекомендации по комплаенсу.
3. Сопровождение на всех этапах, включая собеседование и проверку источников дохода.
4. Консультации по налоговым вопросам и выбору юрисдикции (Mainland или Free Zone).

С нами вы сможете избежать ошибок и сократить сроки открытия счета.

Пошаговый процесс открытия счета

Процедуры открытия личного счета и корпоративного различаются. В разных банках меняются требования к заявителю, а также обязательному набору документов.

Процедура открытия личного счета включает следующие этапы:

• Выбор банка – с учетом поставленных целей, суммы денежных средств к размещению.
• Подготовка пакета документов – стандартный перечень для россиянина состоит из следующих форм: оригинал загранпаспорта, CV гражданина, Emirates ID физлица. В некоторых случаях может потребоваться трудовой договор с местным работодателем, выписка по счету за последние 3-6 мес., подтверждение места проживания.
• Формирование пакета документов и отправка в банк – во многих организациях можно отправить заявление удаленно, через мобильное приложение банка.
• Прохождение проверки на благонадежность (due diligence) – процедура включает проверку на соответствии требованиям ПОД/ФТ.
• Успешное открытие счета – стандартная продолжительность открытия личного счета составляет 1 мес. Выпуск виртуальной банковской карты ОАЭ занимает несколько дней.

Процедура открытия корпоративного счета состоит из следующих этапов:

• Выбор банка – с учетом деятельности компании, ее оборотов, источников средств, гражданства учредителей.
• Подготовка пакета документов – минимальный пакет включает: договор аренды на юридическое лицо, загранпаспорт, действующую резидентскую визу, CV и Emirates ID директора/учредителя компании, договор аренды жилья для директора/учредителя, уставные документы, информацию о бенефициаре. Также может потребоваться предоставить рекомендательные письма, бизнес-план, презентацию компании, договора о сотрудничестве, данные на партнеров, выписку по счету, а для нового юрлица – выписку по счетам учредителей за 6 мес.
• Прохождение интервью – для открытия счета необходимо пройти очную встречу в офисе банка. Мы подготовим вас к встрече и сопровождаем на интервью.
• Заполнение и подача банковских форм на открытие счета – во многих учреждениях подать заявление можно онлайн, через мобильное приложение. В заявке отражаются данные о юридическом лице, его владельцах, бенефициаре, контрагентах.
• Успешное открытие счета – стандартная продолжительность открытия корпоративного счета составляет 3 мес.

Особенности:

• Строгий комплаенс – при открытии счета в ОАЭ банки проводят тщательную проверку клиентов. В последнее время ужесточился комплаенс в отношении иностранных граждан. Банки углубленно проверяют сведения об источниках доходов физлиц, уточняют, не включены ли учредители в санкционные реестры, а также списки террористов в рамках AML-процедур. При отсутствии совпадений банк выносит предварительное одобрение и можно подавать документы на открытие счета. Для успешного прохождения проверки рекомендуется заранее проанализировать источники формирования средств, которые клиент планирует перевести в Эмираты, подготовиться раскрывать информацию в полном объеме.
• Ограничения для нерезидентов – для открытия и полноценного распоряжения счетом необходимо быть резидентом ОАЭ. Если такого статуса нет, будет предоставляться ограниченный доступ к банковским продуктам. Кроме того, не исключены и другие сложности, к примеру, открытие обязательного депозита, расширенная процедура due diligence, проверка источников происхождения средств. Многие банки и вовсе отказываются работать с нерезидентами.
• Длительные сроки и высокая стоимость – нарушение требований банка при прохождении проверки, особенно в области AML-комплаенса, чревато затягиванием сроков открытия счета. При дополнительных запросах процедура может растянуться на 6-8 мес., что ведет к простою деятельности, нарушению компанией взятых на себя обязательств.

Популярные банки в ОАЭ, их особенности и требования

В ОАЭ работает большое количество местных и международных банков. К всемирно известным относятся:

• Deutsche Bank HSBC
• Emirates NBD
• ADIB
• Citibank
• First Abu Dhabi Bank
• Mashreq
• Dubai Islamic Bank и др.

Особенности учреждений состоят в их стабильности, надежности и отличной репутации. При хранении денег на счетах в ОАЭ владельцу можно не опасаться за свои сбережения.

Все банки в ОАЭ подключены к системе IBAN, которая обеспечивает быстрый прием платежей из стран Европы. Доступный набор услуг зависит от конкретного учреждения. Как правило, банки предлагают стандартный функционал – депозиты, кредиты, открытие счетов (текущих или сберегательных) в иностранной и местной валюте, перевод средств, карты. У каждого банка есть свое мобильное приложение для управления счетами.

Особенность банковской системы в ОАЭ в отсутствии валютного контроля. Государство не регулирует движение средств по иностранным счетам, поэтому нет ограничений на вывод денег за рубеж. Проценты по вкладам превышают размер инфляции, а счет обслуживается без комиссии при соблюдении неснижаемого остатка или регулярном пополнении.

Сравнение условий банков

В каждом банке свои требования к клиентам при открытии счетов. Различаются и условия обслуживания.

Emirates NBD

В этом известном банке ОАЭ предлагается полный спектр банковских услуг, есть более 200 отделений и около 700 банкоматов. В числе популярных услуг управление состоянием в разных сегментах бизнеса, персональное и корпоративное обслуживание. Открыть счет могут и нерезиденты при условии прохождения проверки. Есть робот-помощник.

First Abu Dhabi Bank (FAB)

Этот банк является крупнейшим по размеру активов банком в ОАЭ с более 70 подразделений и около 500 банкоматов. Клиентам предоставляется доступ ко всем базовым продуктам, в том числе розничные, корпоративные и инвестиционные услуги. Банк обслуживает юрлиц и физлиц, отличается высоким уровнем безопасности.

Abu Dhabi Commercial Bank (ADCB)

Еще один известный банк в ОАЭ, который предлагает своим клиентам управление состоянием, персональные банковские услуги, бизнес-банкинг и брокерские услуги. Учреждение отличается высоким уровнем клиентоориентированности, инновационными IT-решениями, специализацией на корпоративном обслуживании. Стать клиентами этого банка могут только резиденты. В числе продуктов представлено много видов счетов, в том числе без комиссий за электронные выписки и с бесплатной выдачей чековой книжки.

Mashreq Bank Mashreq

Один из старейших банков в ОАЭ известен своими современными технологическими достижениями и инновационными банковскими решениями. Имеет 30 филиалов в стране и почти 400 банкоматов. Это дочерняя организация банковской группы HSBC. Учреждение представляет клиентам широкий перечень коммерческих и частных услуг, в том числе брокерские, бизнес банкинг, исламское обслуживание, инвестиционные услуги. В случае открытия сберегательного счета владелец может бесплатно получить дебетовую карту. Банк работает с нерезидентами.

Dubai Islamic Bank (DIB)

У этого банка около 600 банкоматов и почти 100 отделений по всей стране. Работает и с нерезидентами, предлагает полный спектр финансовых услуг, включая управление состоянием, персональное и корпоративное обслуживание, соответствующее принципам шариата. Среди ключевых продуктов решения для личных финансов, такие как мурабаха (финансирование плюс издержки) и иджара (лизинг). Для юрлиц предоставляются варианты финансирования, соответствующие шариату, включая сукук (исламские облигации) и торговое финансирование. Также банк предлагает инвестиционные услуги и услуги по управлению активами.

Советы для успешного открытия счета

Банковская система в Дубае отличается своей надежностью и открывает широкие перспективы как для бизнеса, так и для обычных граждан. Оформить расчетный счет россиянину может быть достаточно сложно из-за неправильного подхода к процедуре. Частыми причинами отказа со стороны банка являются подача неполного пакета документов, предоставление неверной информации, блокировка других счетов, неподтверждение источников происхождения средств, отсутствие статуса резидента, непрохождение интервью.

Чтобы убедиться в легальности бизнеса и его учредителя, банки проводят комплаенс-проверки (AML/KYC). Также может потребоваться прохождение собеседования. Для открытия счета рекомендуется заранее уточнить, какие документы требуется предоставить, убедиться, что выполняются все требования банка.

Наша компания BSO Real Estate Management поможет вам на каждом этапе открытия счета, в том числе на стадии выбора банка, подготовки и подачи документов, прохождения интервью. С нами вы сможете выбрать наилучший банк для открытия счета в Дубае. Остались вопросы? Свяжитесь с нами для уточнения информации.